Roadmap de Optimización de Pagos
Adult Content · High-Risk Merchants

Modelo merchant-owned · Independiente de acquirer · 34 filtros en 10 capas

payconsulting.es
ES CA EN FR
Nuevo en este escenario
★
Quick Win
● Escenario A

Starter

Protección base · Coste mínimo · ROI inmediato

Volumen mensual
< €100K
CB ratio
< 0.5%
Equipo
Dev básico
3DS
Acquirer (PSD2)
Exposición al fraude
Gestionable
Inversión adicional mensual €0 – €100 + dev
13 filtros activos
10 capas cubiertas parcialmente
Identidad y Blacklist
▾
Blacklist PAN Blacklist Email Blacklist IP
Velocidad y Ataques
▾
Velocity por PAN Velocity por Email Velocity por IP Card Testing Detection
Geolocalización
▾
Country Block FATF Country Block Custom
Tarjeta y BIN
▾
Card Brand Block (AMEX)
Email y Dispositivo
▾
Email Desechable Block
Suscripción y Descriptor
▾
★ Descriptor Management
Routing y Cascading
▾
Hard Decline Handling
Autenticación (3DS)
▾
3DS PSD2 (acquirer, mandatorio)
→
● Escenario B

Established

Filtrado inteligente · Multi-señal · Control del ratio

Volumen mensual
€100K – €1M
CB ratio
0.5% – 1%
Equipo
Dev + PM pagos
3DS
MPI externo propio
Exposición al fraude
Controlado
Inversión adicional mensual €200 – €1.500 + dev
30 filtros activos
+17 nuevos vs. Escenario A
Identidad y Blacklist
▾
Blacklist PAN Blacklist Email Blacklist IP Blacklist Device
Velocidad y Ataques
▾
Velocity PAN Velocity Email Velocity IP Card Testing
Geolocalización
▾
Country Block FATF Country Block Custom VPN / Tor / Proxy Detection
Tarjeta y BIN
▾
AMEX Block Card Type Block (Prepago) BIN Country vs IP BIN Intelligence
Email y Dispositivo
▾
Email Desechable Email Domain Scoring Device Fingerprinting
Autenticación (3DS)
▾
3DS PSD2 (acquirer) 3DS Dinámico (MPI propio)
Suscripción
▾
★ Descriptor Mgmt. Trial Abuse Detection Cancel-Dispute Velocity Rebill Pre-checks Rebill Retry Logic
Post-Chargeback y Alertas
▾
Post-CB Automation ETHOCA / Verifi RDR Age Verification
Routing y Cascading
▾
Hard Decline Handling Routing por BIN Country Cascading Soft Decline
→
● Escenario C

Sophisticated

Orquestación completa · ML · Optimización de approval rate

Volumen mensual
> €1M
CB ratio
Activamente gestionado
Equipo
Payments team
3DS
MPI + Exenciones TRA
Exposición al fraude
Optimizado
Inversión adicional mensual €1.500 – €5.000+ + dev
34 filtros activos
+4 nuevos vs. Escenario B
Identidad y Blacklist
▾
Blacklist PAN Blacklist Email Blacklist IP Blacklist Device
Velocidad y Ataques
▾
Velocity PAN Velocity Email Velocity IP Card Testing
Geolocalización
▾
Country Block FATF Country Block Custom VPN / Tor Detection
Tarjeta y BIN
▾
AMEX Block Card Type Block BIN Country vs IP BIN Intelligence
Email y Dispositivo
▾
Email Desechable Email Domain Scoring Device Fingerprinting Behavioral Analytics
Autenticación (3DS)
▾
3DS PSD2 3DS Dinámico (MPI) 3DS Exenciones TRA
Suscripción
▾
★ Descriptor Mgmt. Trial Abuse Cancel-Dispute Rebill Pre-checks Rebill Retry
Post-Chargeback y Alertas
▾
Post-CB Automation ETHOCA / Verifi RDR Age Verification
Routing y Cascading
▾
Hard Decline Handling Routing por BIN Country Cascading Soft Decline Routing por Performance
Scoring y Orquestación ML
▾
Third-Party Fraud Scoring ML
✦ Filtro nuevo introducido en ese escenario
★ Quick Win: impacto alto, coste cero, implementación inmediata
→ Haz clic en las flechas del roadmap para ver los triggers de escalado y el ROI estimado
⚠ Todos los filtros se implementan en la plataforma del merchant, salvo 3DS base (mandatorio por PSD2 vía acquirer europeo)
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Coste Complejidad